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泰康人寿陈奕伦:《保险资产负债管理监管暂行办法》的出台有助于推动险企回归保险主业

文章来源:admin 更新时间:2019/08/13

  

上证报中国证券网讯为进一步完善保险资产负债管理监管制度体系,加强分类监管,强化资产负债管理监管硬约束,银保监会网站于8月7日发布《保险资产负债管理监管暂行办法》。

谈及《暂行办法》的意义时,中国保险资产管理业协会资产负债管理专业委员会副主任委员、泰康人寿保险有限责任公司投资管理部总经理陈奕伦表示,分类监管理念的树立,将引导保险公司关注资产负债错配程度,促进资产端和负债端的紧密联动,有助于推动保险公司回归保险主业,实施审慎稳健的资产配置策略,树立稳健审慎的经营理念和文化,全面改造升级其业务规划、产品开发、资产配置、风险管理、流动性管理等流程,提高资产负债管理技术,建立高素质专业团队,从而促进保险公司从高速发展向高质量发展转型。

陈奕伦说,近年来,中国保险业发展迅猛,无论承保业务还是投资业务都取得了较好的成绩,保险品牌正在快速崛起,人民群众对保险的信任度和依赖度也在不断提升。但和发达国家相比,我国保险业在经营效率、风险管理、产品创新、专业服务等方面还存在一定差距,个别保险公司因不理性甚至违法的经营行为所付出的严重代价,更是给业界敲响了警钟。

在保险业快速增长的进程中,资产负债匹配本身是一个动态调整的过程,同时它还在很大程度上受制于投资工具的限制。而今,中国经济正处于高速发展后结构化转型的阶段,对未来保险业防范化解风险、走高质量发展的道路提出了要求和挑战。

因此,在陈奕伦看来,监管部门适逢其时,于2016年下半年启动了资产负债管理监管制度筹备与建设工作,组织专家进行深入研究、反复论证,并通过实地调研、召开研讨会等形式充分了解国内外先进经验和实际情况、征求各方意见,经过多次修改完善,于2018年3月1日下发《保险资产负债管理监管规则》及试运行通知,并开始为期一年的试运行,并于近日正式出台《暂行办法》。这意味着,保险资产负债管理监管规则体系正式执行。

《监管规则》及《暂行办法》的出台,是国内外首次从定性和定量两个方面搭建的针对保险公司的资产负债管理监管体系,开创性地从资产负债管理的能力建设情况、资产负债匹配情况两个维度,对保险公司的资产负债管理状况进行评估。并依据评估结果对保险公司实施分类监管,构建保险业务监管、保险资金运用监管和偿付能力监管协调联动的长效机制,引导保险公司的资产负债管理工作形成有效的正反馈机制,助力保险公司从高速发展向高质量发展进行转型。

陈奕伦分析称,一是,能力建设方面,从制度健全性以及遵循有效性两个方面,对公司产负债管理以及资产配置管理的基础与环境、控制与流程、模型与工具、绩效考核、以及定期报告五方面提出基本及提升要求。二是,量化评估方面,资产负债量化评估规则是通过构建模型和进行压力测试,从期限结构、成本收益和现金流等角度,全方位评估保险公司资产负债匹配状况,有效识别和计量资产负债错配风险。三是,监管评估及分类监管措施方面,根据公司资产负债管理能力及匹配状况,对保险公司实施差异化监管措施,鼓励资产负债匹配状况好、管理能力高、经营审慎稳健的保险公司,在资金运用范围、模式、比例以及保险产品等方面的政策支持等方面先行先试。

陈奕伦指出,经过《监管规则》为期一年的试运行,保险公司一方面从资产负债管理能力建设方面,紧紧围绕《监管规则》所要求的基础与环境、控制与流程、模型与工具、绩效考核以及定期报告等五方面进行改进和完善,通过一系列架构梳理、制度规范、流程优化、模型建设等措施,从资产负债管理架构体系的规范性与完备性、管理机制及流程的建设及完善、管理人才的培养与储备、管理技术的积累与升级,都得到了显著的提高与进步。

另一方面,通过定期量化评估,从期限结构匹配、成本收益匹配及现金流匹配三个维度有效识别公司资产负债错配风险,为揭示公司资产配置及业务开展中的问题及风险提供了重要依据,公司也基于量化测试结果对大类资产配置进行反思,从而更加审慎和高效地做好保险资金运用和投资。

陈奕伦表示,《监管规则》的实施及《暂行办法》的下发,必将对整个行业产生积极深远影响,促进整体行业的持续健康发展和专业能力提升,创建更加规范的行业环境。而资产负债匹配状况较好、资产负债管理能力高的保险公司,也必将受益于有利的监管条款和更加规范的行业环境。

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